В 2022 году автомобили подорожали на 20–25%. Тенденция роста цен сохранится и в следующем году, поэтому откладывать покупку не имеет смысла. Если собственных средств не хватает, можно оформить заём. Эксперты портала Выберу.ру рассказали, как взять машину в кредит без аварий для личного бюджета.

Кредиты для покупки автомобиля

Привлечь заемные средства для приобретения автомобиля можно из нескольких источников. На выбор кредитной программы влияет конкретная машина и финансовые возможности заемщика.
Способы получить деньги на покупку автомобиля:
• Автокредит. Представляет собой целевой заём с обеспечением. Машина находится в залоге у банка в течение срока действия договора. При возникновении просрочек кредитор вправе забрать авто в счет погашения задолженности.
• Потребительский заём. Это обычная ссуда по стандартной ставке без конкретной цели и без обременения на имущество. Максимальная сумма зависит от платежеспособности заемщика. Полученные средства можно потратить не только на покупку авто, но и на его обслуживание.
• Заём в кэптивном банке. Представляет собой получение ссуды в кредитной организации, принадлежащей автоконцерну. Процентная ставка по такому займу ниже рыночной, но предложение распространяется не на весь модельный ряд.
• Ссуда от автосалона. Это получение заемных средств в банке-партнере. Для покупателей зафиксированы низкие ставки и упрощена процедура оформления ссуды, но ограничен выбор кредитных программ.
• Заём с господдержкой. Субсидированная программа позволяет приобрести новую машину или электромобиль со скидкой 20, 25 или 35%. Льготное кредитование доступно семьям с несовершеннолетними детьми, медработникам и работникам образования. Также получить скидку могут граждане, которые покупают автомобиль впервые или готовы сдать старую машину в трейд-ин.

Если взять автокредит или потребительский заём в банке, удастся приобрести любое транспортное средство. Ссуда от производителя позволит купить только ту машину, которая представлена на площадке официального дилера. Для получения кредита с господдержкой понадобится найти авто, вес и год выпуска которого будет соответствовать требованиям кредитора.

Выбор кредитора без аварий для личного бюджета

Чтобы пользование заемными деньгами не привело к долговой яме, важно грамотно подобрать кредитную программу и трезво оценить финансовое положение. На ежемесячные платежи должно уходить не более 30% дохода. В таком случае обязательства перед кредитором будут выполнимыми и не нанесут урона личному бюджету.

При выборе кредитной программы следует учесть несколько факторов:
• Размер первоначального взноса. При отсутствии накоплений удастся оформить потребительский заём или автокредит. Для получения кредита в кэптивных банках сразу понадобится оплатить 20–50% стоимости машины.
• Лимит суммы займа. По нецелевым ссудам максимальная сумма рассчитывается с учетом дохода заемщика, по целевым – определяется ценой автомобиля. В большинстве кредитных организаций можно взять до 7 млн руб.
• Величина процентной ставки. Показатель зависит от кредитной программы, пробега автомобиля и наличия страховки. По кредитам в кэптивных банках часть процентов оплачивает компания-производитель совместно с дилерским центром.
• Срок действия договора. Чем он больше, тем меньше финансовая нагрузка, но ощутимее переплата. Ссуда на покупку автомобиля выдается максимум на 7 лет. Подробнее ознакомиться с программами кредитования можно на портале Выберу.ру.
• Дополнительные условия. Обязательное требование ряда кредиторов – приобретение заемщиком полиса КАСКО. За отказ от страховки банк может отклонить заявку, уменьшить размер ссуды или сократить срок предоставления займа. По потребительским кредитам предусмотрено добровольное страхование жизни и здоровья заемщика.

Также следует обращать внимание на способы погашения задолженности, на размер неустойки за просрочку оплаты и на наличие возможности досрочно закрыть кредит.
При высоком уровне инфляции копить деньги на крупную покупку бессмысленно. Сбережения будут обесцениваться, а стоимость машины увеличиваться. В таких условиях оправдано использование заемных средств. Главное – иметь финансовую стабильность для регулярного внесения платежей и найти выгодное предложения для минимизации переплаты.